O ovoj usluzi
Kreditni portfelj nije samo popis dugova. To je financijska obaveza koja se proteže godinama i koja utječe na svaku veću životnu odluku.
Što znači dugoročna kontrola
Dugoročna kontrola podrazumijeva redovito praćenje stanja svakog kredita, razumijevanje kako se uvjeti mogu promijeniti i pripremu za različite scenarije, od gubitka posla do promjene kamatnih stopa. Nije dovoljno znati kolika je rata, nego i što se događa ako se nešto promijeni.
Kreditni portfelj i životne odluke
Kupnja nekretnine, promjena posla ili duži bolovanje direktno utječu na sposobnost otplate. Osobe koje imaju pregled svojih obveza brže prepoznaju kada treba reagirati i što konkretno poduzeti. Čekanje na problem nije strategija.
Elementi sustava praćenja
- Redoviti kvartalni pregled svih obveza
- Praćenje promjena kamatnih stopa za promjenjive kredite
- Procjena kreditne sposobnosti za buduće potrebe
- Dokumentacija svih komunikacija s kreditnim institucijama
- Plan za scenarij smanjenja prihoda
Sustav praćenja ne mora biti složen. Tablica s dvadesetak redaka i godišnji pregled ugovora dovoljna su osnova za informirane odluke.
Program je namijenjen osobama s dugoročnim kreditima, posebno stambenim, koje žele aktivno upravljati obvezama kroz cijelo trajanje kredita.
Sadržaj programa
Svaka faza programa osmišljena je kako bi klijent razumio vlastite kreditne obveze i mogućnosti za njihovo upravljanje.
Pregled programa
Program se odvija kroz šest tjedana i kombinira grupne sesije s individualnim konzultacijama.
- Tjedan 1 - Mapiranje portfelja: Pregled svih aktivnih obveza, vremenski horizont otplate, ukupna izloženost.
- Tjedan 2 - Analiza rizika: Promjenjive kamatne stope, valutni rizik, uvjeti prijevremene otplate, klauzule o promjeni uvjeta.
- Tjedan 3 - Scenariji promjene prihoda: Što se događa s obvezama u slučaju smanjenja prihoda za različite postotke, opcije koje postoje.
- Tjedan 4 - Komunikacija s institucijama: Kako tražiti izmjenu uvjeta, što dokumentirati, koji su zakonski okviri zaštite dužnika.
- Tjedan 5 - Izgradnja sustava praćenja: Postavljanje osobnog sustava praćenja prilagođenog broju i vrsti obveza.
- Tjedan 6 - Dugoročni plan: Definiranje koraka za sljedeće tri do pet godina, priprema za moguće refinanciranje ili prijevremenu otplatu.
Individualne konzultacije
Svaki sudionik ima pravo na dvije individualne konzultacije u trajanju od po četrdeset i pet minuta, koje se mogu iskoristiti u bilo kojoj fazi programa.
Analiza kreditnih obveza
Detaljni pregled svih aktivnih kreditnih ugovora klijenta. Utvrđuju se uvjeti otplate, kamatne stope i rokovi dospjeća.
Individualni plan
Na temelju prikupljenih podataka izrađuje se plan upravljanja obvezama prilagođen financijskim mogućnostima klijenta.
Praćenje i prilagodba
Redovita provjera napretka i usklađivanje plana s promjenama u financijskoj situaciji klijenta.
Podrška i komunikacija
Klijent ima pristup stručnoj podršci putem e-pošte i telefona. Odgovaramo na sva pitanja vezana uz kreditne obveze.
Zaključna evaluacija
Na kraju procesa provodi se evaluacija postignutih rezultata i daju preporuke za daljnje upravljanje financijama.