O ovoj usluzi
Refinanciranje nije uvijek povoljno, čak i kad nova kamatna stopa izgleda niže. Detalji su ono što odlučuje.
Kada refinanciranje ima ekonomski smisao
Nova kamatna stopa mora biti dovoljno niža da pokrije troškove zatvaranja starog kredita, naknade za prijevremenu otplatu i eventualne troškove obrade novog zahtjeva. Ako je kredit već u završnoj fazi otplate, refinanciranje rijetko donosi uštedu jer je kamata već uglavnom otplaćena.
Restrukturiranje kao alternativa
Restrukturiranje duga kod iste institucije ponekad je brže i jeftinije od prelaska kod drugog zajmodavca. Produženje roka otplate smanjuje ratu, ali povećava ukupno plaćenu kamatu. Svaka opcija ima svoju cijenu i treba je izračunati konkretno.
Na što obratiti pažnju u novom ugovoru
- Fiksna ili promjenjiva kamatna stopa i uvjeti promjene
- Naknada za prijevremenu otplatu starog kredita
- Troškovi obrade i administrativne naknade
- EKS novog kredita u usporedbi s postojećim
- Uvjeti osiguranja kredita ako se traži
Jedna sudionica programa usporedila je tri ponude za refinanciranje i otkrila da najniža kamatna stopa nije bila i najjeftinija opcija zbog naknada za obradu i obveznog osiguranja.
Sadržaj programa
Svaka faza programa osmišljena je kako bi klijent razumio vlastite kreditne obveze i mogućnosti za njihovo upravljanje.
Pregled programa
Program se sastoji od pet modula koji se prolaze individualnim tempom kroz tri do pet tjedana.
- Modul 1 - Analiza postojećeg kredita: Preostali iznos, uvjeti prijevremene otplate, ukupni preostali trošak.
- Modul 2 - Razumijevanje ponuda: Čitanje i usporedba kreditnih ponuda, izračun EKS, prepoznavanje skrivenih troškova.
- Modul 3 - Modeliranje scenarija: Usporedba opcija refinanciranja, restrukturiranja i nastavka po postojećim uvjetima.
- Modul 4 - Priprema za pregovore: Što tražiti od banke, koje dokumente pripremiti, kako postavljati pitanja.
- Modul 5 - Provjera ugovora: Ključne klauzule koje treba razumjeti prije potpisivanja.
Napomena o savjetovanju
Ovaj program je edukacijske prirode. Ne zamjenjuje pravno ili financijsko savjetovanje. Preporučujemo konzultaciju s licenciranim savjetnikom prije donošenja konačne odluke.
Analiza kreditnih obveza
Detaljni pregled svih aktivnih kreditnih ugovora klijenta. Utvrđuju se uvjeti otplate, kamatne stope i rokovi dospjeća.
Individualni plan
Na temelju prikupljenih podataka izrađuje se plan upravljanja obvezama prilagođen financijskim mogućnostima klijenta.
Praćenje i prilagodba
Redovita provjera napretka i usklađivanje plana s promjenama u financijskoj situaciji klijenta.
Podrška i komunikacija
Klijent ima pristup stručnoj podršci putem e-pošte i telefona. Odgovaramo na sva pitanja vezana uz kreditne obveze.
Zaključna evaluacija
Na kraju procesa provodi se evaluacija postignutih rezultata i daju preporuke za daljnje upravljanje financijama.