O ovoj usluzi
Tri kredita, dvije kreditne kartice i prekoračenje po tekućem računu. Takva situacija nije rijetka, ali bez pregleda postaje teška za kontrolu.
Problem s fragmentiranim dugom
Kad su obveze raspršene po različitim institucijama, lako se izgubi uvid u ukupni iznos. Svaka obveza ima svoju kamatnu stopu, rok dospijeća i uvjete. Bez konsolidiranog pregleda, teško je znati koja obveza košta najviše i gdje postoji prostor za promjenu.
Prioritizacija otplate
Postoje dvije uobičajene metode: otplata obveze s najvišom kamatnom stopom prvo, ili otplata najmanji iznos duga radi psihološkog rasterećenja. Nijedna nije universalno ispravna. Izbor ovisi o ukupnoj situaciji, visini prihoda i stabilnosti zaposlenja.
Alati koje koristimo u programu
- Konsolidirana tablica svih obveza s ključnim parametrima
- Kalkulator ukupnog troška po scenariju otplate
- Matrica prioriteta za različite situacije prihoda
- Predložak za komunikaciju s kreditnom institucijom
Program ne nudi pravne ili financijsko-savjetničke usluge. Radi se o edukaciji i alatima za osobno upravljanje obvezama.
Razlika između nasumične i planirane otplate može biti značajna u ukupno plaćenoj kamati, ovisno o visini i strukturi duga.
Sadržaj programa
Svaka faza programa osmišljena je kako bi klijent razumio vlastite kreditne obveze i mogućnosti za njihovo upravljanje.
Pregled programa
Program traje četiri tjedna, s jednim individualnim susretom tjedno.
- Tjedan 1 - Inventura obveza: Prikupljanje podataka o svim kreditima, karticama i prekoračenjima. Izrada konsolidirane tablice.
- Tjedan 2 - Analiza troškova: Izračun ukupnog troška po svakoj obvezi, usporedba kamatnih stopa, identifikacija najskupljih obveza.
- Tjedan 3 - Scenariji otplate: Modeliranje različitih redosljeda otplate, procjena učinka na ukupnu kamatu i rok završetka.
- Tjedan 4 - Plan i praćenje: Definiranje osobnog plana otplate, postavljanje sustava praćenja, priprema za moguće promjene prihoda.
Što program ne pokriva
Program ne uključuje pregovore s bankama, pravno savjetovanje niti izradu zahtjeva za refinanciranje. Za te usluge potrebno je kontaktirati ovlaštene savjetnike.
Analiza kreditnih obveza
Detaljni pregled svih aktivnih kreditnih ugovora klijenta. Utvrđuju se uvjeti otplate, kamatne stope i rokovi dospjeća.
Individualni plan
Na temelju prikupljenih podataka izrađuje se plan upravljanja obvezama prilagođen financijskim mogućnostima klijenta.
Praćenje i prilagodba
Redovita provjera napretka i usklađivanje plana s promjenama u financijskoj situaciji klijenta.
Podrška i komunikacija
Klijent ima pristup stručnoj podršci putem e-pošte i telefona. Odgovaramo na sva pitanja vezana uz kreditne obveze.
Zaključna evaluacija
Na kraju procesa provodi se evaluacija postignutih rezultata i daju preporuke za daljnje upravljanje financijama.